前段时间因一条大额存单利率将要下调的消息，直接把“银行大额存单遭抢购”这一话题推上了热搜。
利率下调，是全球化趋势，甚至已经有不少国家进入了负利率时代。
所以，像增额终身寿险这种长期锁定高收益的保险产品，早晚会成为“今天你对我爱答不理，明天我让你高攀不起”的存在。
这不，今天小编就为大家介绍一款回本速度之王、年化内部收益率直逼3.5%的产品——弘康人寿的利多多增额终身寿险。
产品形态：
1、最低5000元/年起投，这个门槛真的不高。
前面咱们提到被“疯抢”的大额存单，动辄20万起步，利多多这个5000的门槛线，绝对适合大部分收入不高的朋友来做理财规划。
不过，就灵活性来说，利多多不是最强的，下面会提到的另一款增额终身寿产品——和泰增多多，不但年交额更低，还支持月交，更灵活！
2、最长支持20年缴费。
特别适合有稳定收入的“长跑”人群做储蓄规划。
3、产品仅有1条健康告知。
相对比其他增额终身寿产品好几条健康告知，利多多这个限制可以说是非常宽松了。
4、支持加减保。
如果暂时钱不多，也可以先花个5000块占个坑，后期再加保上去，资金不充裕也可以减保取现。
但一年只有一次的加减保机会，对资金灵活性要求比较高的朋友，可就要慎重考虑。不过，现金流比较宽裕的朋友，也无须太过在意这点。
说完基本情况，接下来的重头戏，就是看收益了！
收益率对比
1、现金价值增长
以30岁男，10年交，年交1万为例，给大家测算一下它的收益情况：
咱们可以看到，利多多在合同生效第8年，现金价值就已经超过累计保费，也就是说钱还没交完，就已经回本了！
在合同生效第20年，保单现金价值已经是保费1.7倍，现金价值达到17万！
在合同生效第30年，也就是60岁的时候，保单现金价值已经达到24万，是所交保费的2.4倍！
这时候，无论你是想继续持有收益，还是取出当养老钱，都是不错的选择。
2、回本速度大比拼
利多多另一大亮点，就是回本速度快！
咱们跟现在市面上同样表现非常优秀的另外2款同类增额终身寿险对比一下：
从表中，咱们可以看到，利多多在短期缴费（趸交、3年/5年交）都是最快的！追求回本速度的朋友，选利多多绝对不会让你失望！
长期缴费的情况，比如10年/15年交，利多多的回本优势就没了，尤其是15年交的时候，守护神2.0反而更有优势。
3、内部收益率大比拼
一个理财产品，光看回本速度肯定是不够的，所以咱们再来看看这款产品的内部收益率。
在这里，小编以30岁男性为例，分别对比了三款产品的趸交/5年交/10年交的内部收益率情况：
从图表中，咱们可以清晰的看到：
1）30岁投保，利多多在合同生效前10年的内部收益率是不高的，比起其他两款产品显得有点底气不足。
所以，这款产品对于追求短期回报收益率的朋友，就不太适合了。
2）时间拉长至20年，30年后，利多多的优势就显现出来了！收益率妥妥NO.1的存在，再拉长时间来看（至80岁、100岁）IRR非常接近3.5%！
这个收益率，绝对是处在第一梯队列里！
利多多适合什么样的人群？
1、小孩子
利多多的投保规则是0岁起投，父母给孩子存一笔钱，预防意外发生的同时，也能保证复利增长，如果孩子没有用到，也能拿来做自己养老提前的资金规划，未来养老品质也不会有所降低。
2、普通工薪阶层
利多多的起投门槛低，而且支持长期缴费，保单利益都写进合同，有保证！在利率下行的当下，给自己留一个稳定高收益的理财产品，何乐而不为？
3、中产阶级、企业主、高净值人群
利多多可观的现价与IRR值得作为很多高净值人群的资产规划首选，不仅能扩充身价，而且保单也受法律保护，确保利益不受损失。
总结
当然，上面我做的收益率对比情况，都是用30岁男性来测算的，而不同年龄、不同性别，最终测算出的结果会略微有些差别。
但是，不管是利多多、还是增多多、守护神2.0，这3款增额终身寿险综合来看，都属于目前第一梯队的选择范围，各自都有侧重的亮点，要么是回本快、要么灵活性高、要么长期收益率更高，具体怎么选择，就要看个人实际情况了。
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利率下行是不可避免的大趋势，手头资金充裕的朋友，不用犹豫，给自己规划一份收益率还不错的增额终身寿险，手头不充裕朋友也可以考虑先占个坑。等到咱们老了的时候，你一定会庆幸现在“先下手为强”做的决定！
