去年投保时保费459元,
今年续保,直接扣了716.3元!
涨价幅度高达50%,这也太坑了吧!
连用户也质问:会不会是保险公司杀熟呢?
这是怎么回事,难度真被保险公司套路了?
今天保君帮大家揭秘下。
一、百万医疗险费率模式
保险的保费一般分为自然保费、均衡保费。
自然保费,是以人的每一年龄及一年期间的疾病/意外/身故发生率为基础所制定的各年龄的保险费。
百万医疗险,绝大数采用的都是自然保费,或阶梯型自然保费。
以蓝医保(或医享无忧)为例:
6岁时的保费,要比0-5岁时的便宜;
所以:在续保时,保费是会有变化的,
可能下降(比如0-5岁儿童,在6岁后保费明显下降);
也有可能上涨(比如中青年人群,每涨一岁,保费会涨一些)。
二、首期与续期保费相差为何这么大
1. 原因
以蓝医保为例:
41岁首次投保保费仅567元,而相同年龄续保保费却是754元;
同样,
48岁首次投保保费为1060元,而同年龄续保保费是1410元。
这是怎么回事?
难道是保险公司的圈套?
先让低保费吸引投保,然后续保时再提高保费,以此来坑用户吗。
不要生气!
这次,我们还真冤枉保险公司了。
为了防范“带病投保”风险,百万医疗险一般都会设定,30天-90天的等待期。
(蓝医保的等待期)
求证方法:把年续期保费折算到每月,然后乘以首年真实保障期,如果与首年保费相等,那就代表我们的理论正确。