工作前 10 年，你在存首付；之后 30 年，你在还房贷；
房子这么贵重，有没有保险可以护它周全，当然有，那就是家财险。家财险，其实就是“房子的意外险”，主要保房子本身，还有房子里的东西。
房子作为你一辈子最大的一笔支出，其实也很容易被意外破坏。突然发生的火灾、水灾、或者水管爆裂，盗窃等，都会给家庭造成不可估量的损失。而家财险正是为了应对这些情况而存在的。可以保护你的房子及家中财产，在意外情况下避免重大经济损失。虽然不同的家财险，保障内容都是五花八门，但是总结起来大置也就分了下面四类：火灾、爆炸、自然灾害等原因，导致房屋主体受损，就可以按照损坏程度拿到相应比例赔付；自家和楼上水管爆裂，管道煤气，供电设备，家庭装修受损等造成的损失；家里进小偷等原因，家中贵重物品、首饰、字画有丢失等造成的财物损失；由于保姆在家摔伤，花盆掉落砸伤他人，而带来的赔偿责任。不同保险都有自己的侧重点，如果什么都保那价格肯定超级贵，可能要几百上千。因此，选择家财险，一定要清楚自己的侧重点，再选择适合自己的，且保费也能承担得起的产品。家财险一般只保障城镇住宅，而且要求房屋结构为混钢或砖混，这样比较牢固和安全。如果你家是乡村建筑，砖木结构或者土木结构等非混钢或砖混房屋，很遗憾，一般都不在保障范围内！以此来确定保额，这点非常重要，因为家财险和医疗险一样，都遵循损失补偿原则。所以要知道自己房屋的估价。如果价值 100 万的房屋，买 1000 万的家财险，最多也只能赔 100 万，多买也没用。不同的家财险，保障范围保障责任都有些出入，这里给大家一些挑选建议。如果在一二线城市，房产价值基本都在 100 万以上，建议选择房屋主体保额较高的产品，至少覆盖房子当前价值；这个保障在家财险里面是比较实用的，就类似重疾险里面的癌症保障。我们都知道现在的建筑质量都比较一般，而且装修的时候水管等用料可能不太注意品质，特别是北方城市发生水管、暖气破裂的情况还是比较常见的，属于高发风险。比如你家有较多的贵重的艺术品收藏品的，又或者自己经常出差，可以选择保室内财产保障责任的家财险。比如家里小孩比较皮，或者家人需要固定请保姆照顾的，可以关注含三者责任的家财险。比如房子是用来出租的，可以适当选择含出租责任的家财险
很多家财险对房子有严格的要求，并不是我们想投保就能投保的，常见的限制如下：很多要求为城市住宅，农村集体产权、小产权、工厂商铺都是不保的，此外，有些产品还会在建造年限上进行限制。所以在挑选的时候一定要查看投保须知；啥是空置时间呢？本质其实就是无人居住的房屋一般不保，如果你在家外度假，回来后发现房子财务被偷被抢，保险公司可能不予赔付，因为你的房屋在这段时间内没有人居住。不过不同产品的对空置时间的要求不一样，建议如果经常外出的，就要选择空置时间较长的产品，比如选择60天的。很多产品都会有这样一条免责，就是家庭成员或家政人员的重大过失行为导致的事故损失不赔。“重大过失行为”的定义：指行为人不但没有遵守法律规范对其较高要求，甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到的行为。杭州保姆故意纵火案，这种情况也属于家财险免责范围。除上述免责之外，针对房屋高发风险，也要留意是否有对应的免责。比如目前大部分家财险对地震和海啸都是免责的，只有极少数能保。有些家财险甚至会写明坐落在蓄洪区、行洪区、江河岸边低洼地区以及泛洪堤以外常年在井架线水位以下的房屋不保。如果你的房屋住址在上述地区，或者沿海，或者地震高发区，就要留意一下，尽量选择没有这些免责的产品。
此外，一些家财险对古玩字画和艺术品等物品也是免责的。如果您是一个土豪，可能需要换产品，或者购买专门保险来保障这些物品。总之，投保的时候要仔细查看产品的免责条款，避免踩雷。
很多家财险都会设置一个免赔额，通常为300元、500元或者损失的10%不等。不过这个免赔额也是骗保的一个漏洞，加上一个小额免赔，可以有效地抑制骗保事件的发生。如果您介意这个问题，可以选择免赔额较小的产品。
虽然房子发生“大事”的概率不高，但房子的保险和车子，人的保险都是一个道理，越是普通人难以承受的损失，就越需要转移。从这个角度去看，每年拿几百块钱规避这样的潜在损失还是很有必要的。虽然很多家财险并不贵，但是产品不可避免存在小坑小洼，投保之前一定要认真看免责条款和投保须知。
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