大家好！我是保叔。
“用不用把百万医院险停了，然后换成中、高端的医疗险？”首先是漫长的排队环节，足足排了一上午，医生简单询问情况后，就直接开检查，让去尿检，整个过程真就两分钟。到这还能接受，毕竟哪个医院都人满为患，多等些时间还是情理之中。这让我有些崩溃，检查结果是有指标异常的，这到底严重不严重啊？直接花了600元预约了特需号，也是人生中第一次体验特需部。会很耐心地询问最近的情况，比如饮食、运动，检查是否有水肿、查看之前的检查报告、还会询问以往病史等等。
最终得出结论：不用担心，没啥问题，身体上也没有任何尿毒症的症状，单次的检查参考意义不大，如果不放心可以做个24小时尿检，如果检查指标正常就不用来了。
为了更安心些，我还是做了个检查，结果也与医生说了一样，24小的就正常。此时，我长舒了一口气，有种拨云见日、重获新生的感觉。
虽然600块挂号费有点高，医保也不能报销，但还是感觉花得值，省心太重要了。
以前想着生病了就在普通部看看得了，其他的没啥必要，毕竟又不常生病。现在的想法：为了能一步到位，为了自己的健康，能去特需部就去特需部！
一天，父亲的腿突然开始疼痛，整个人直接倒在了地下，在送医后，被诊断为腰椎间盘突出压迫神经。因为在之前给父亲买过一份中端医疗险，也知道保司有一些协助就医服务。没想到，他们还真懂，直接推荐了“A医院”。（医院名不方便讲，这里用A医院代替）然后，我与A医院特需部进行预约时间，将父亲接过去。到后，主任医生详细询问了父亲的病情，检查了他的腿和脚，并解释了腰椎间盘突出压迫神经的原理和手术方案。最终我们选择了用高分子材料置换突出的椎间盘的手术方案。
确定好方案，下面就是安排住院了，这过程中还有个小插曲，主任打电话给了他团队的年轻医生，让他协助我们办理入院。他们以为我们要住普通病房，准备把我爸转到住院部。我对父亲说：“能报销的，就住特需部”。年轻医生善意地提醒我：“特需部费用很贵的哦，你真的要住吗？保险真的能报吗？”在我肯定答复之后，医生、护士陪我到前台办理了入住手续。进到病房，是一个标准单人间，旁边还放了一张陪护床。洗手间、冰箱、电视、红木沙发都齐全。一位服务人员还向我们介绍了房间的设施设备。我当时有些愣住了，以为是住了酒店，竟然还有专人介绍病房。术前做了很多检查，都是由护士推着到各个科室检查，且是优先检查，除了危重病人优先，接着就是我爸做检查。手术的过程就不详细展开了。最终费用花了14万元，保险公司也都直付了，不需要我们垫付医疗费用。
这里提醒下，虽然直付了，但不代表理赔完成了，后期保险公司还是会进行核查是否是“骗保”，或者投保前就有的“既往症”。
为了方便理解，我们将百万医疗险分为三类：普通百万医疗险、中端医疗险和高端医疗险。
普通百万医疗险限制内地二级及二级以上公立医院普通部；中端医疗险在此基础上增加了特需部、国院部、VIP部，有些还支持私立医院。高端医疗险目标主要瞄准的是全球医疗资源，如果在国外医院治疗更利于康复，就可以选择。
中、高端医疗险会扩展一些其他报销责任：比如普通门诊、护工费、牙科、中医、物理疗法、体检等。中端医疗险部分产品会支持直付，也就是在医院就直接结算了；
普通百万医疗险保费是最便宜的，30岁人群也就两、三百多元左右；
中端医疗险根据免赔额设定不同，保费差别也比较大，一般在几千元左右。高端医疗险的保费，基本上都在1万以上，甚至十几万的都有。中端医疗险主要除了解决医疗费用、还可以有更好的就医环境、就诊时效能得到保障、还能有好的医疗资源，关键时候可能真能保命。
高端医疗险除了以上，最重要的作用是，可享全球的医疗资源。
这里分享下我对中、高端医疗险配置的看法。
一般就医就在国内，特需部、国际部、私立医院已经满足就医需求。
虽然中端医疗险很好，但选哪一款更好些，考虑的因素也非常多。
比如产品的续保稳定性、保障责任是否齐全、核保宽松程度、保费是否适当等等。比如我有普通的、保证续保20年的百万医疗险，但仍也给自己买了中端医疗险。我的想法是：普通百万医疗险做个兜底，然后中端医疗险选择免赔额高的，这样整体下来的保费并不贵，一年也就小几千。每个人的需求不同，配置方法也不同，大家可以添加我们小助手，然后针对性的进行产品配置。
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