老粉都知道，在保险的配置思路上，我们这么多年来一直都坚持【7125原则】。
【7125原则】不是造个概念向你推销保险，而是帮你找到买对保险的方法。
在别人都劝你多买的时候，我们坚持买保险要控制预算少花钱。
虽然在产品的角度上，我们早就已经帮大家做了大量的筛选，从市场上成千上万款产品中找出优秀的、性价比高的保险产品，省去了大家挑选的时间，也能够满足不同人群的选择。
但其实保险配置最核心的还不是产品，而是配置思路，保险行业不缺专业，也不缺技术，只缺消费者立场！
如果不能站在消费者立场真正地为客户考虑，做合理的规划，而是一味地推荐产品，最终可能又会走进销售误导的坑。
而7125原则就是为了帮大家解决买保险最核心的2个问题——预算控制和险种搭配。
所以想要想买保险不踩坑，你一定要看完！
一、7125原则是什么意思？
7：一家三口（大人30岁左右，一个小孩）保障类产品的总保费占家庭年收入的7%左右。
标准普尔家庭资产配置、双十原则，运用10%-20%的家庭年收入买保险，不符合我国的国情。 如果收入不高，家庭抗风险能力更弱，更加要严格控制预算。 到底多少才合适呢？三口之家算，三十岁左右的夫妻俩带一娃，配齐健康意外保障按照7%左右的家庭年收入配就足够，也可以从根源上有效防止出现后期交不起保费的风险。 这几年经济大环境不好，加上疫情原因，收入下降，失业人数增加，很多家庭因为续保问题而陷入两难，千万不要让交保费成为压倒你的最后一根稻草。 对于钱，一定要严加把关，把每一分钱都花在刀刃上！ 1：第一份要买的商业险是百万医疗险。 百万医疗险最大的意义在于解决巨额医疗费。 很多人买保险的初衷，是担心没钱看病，或者担心因病返贫。 打破这个困局，一份不坑人的百万医疗险就可以搞定。 2：成年人重疾保额为2倍年收入，且20万起步。 重疾险的作用是弥补收入损失，只要符合条款规定的重疾，保险公司会一次性给付一笔钱，相当于这个人在发生大病的2年时间内，即便无法立即返回职场，也能有一笔钱给到家庭，用作正常开支。 “20万起步？还不够治病费用呢！” 别忘了，报销大病医疗费，靠百万医疗险！ 如果一个人抛开预算跟你说“重疾保额50万起步，越高越好”，离他远点吧！ 5：定寿的保额等于5倍年收入+负债，意外险的保额和定寿保额基本持平。 家庭经济支柱一定要通过寿险覆盖身故的风险，这里的寿险指的是定期寿险。 不怕一万，最怕万一。 万一不幸倒下，有一笔赔偿金给到家里的老小，至少有一笔赔偿金让剩下的家庭成员度过这段艰难时间。 至于意外险的保额和定期寿险差不多就可以了。 特别提醒，这里的意外险是包含意外身故、意外医疗，意外伤残的综合意外险。 7125原则，每个数字代表什么含义，就跟大家说清楚了，再来讲讲核心的预算控制和险种搭配， ① 预 算 控 制 保费支出在家庭年收入的7%左右，也能买够保险，如果保费花多了，赔付又不足，那有可能就是你的保险买贵了。 ② 险 种 搭 配 大人配置要全面：百万医疗+重疾+定寿+意外险； 孩子不要买寿险：百万医疗+重疾+意外，预算足够可以加小额医疗； 老人基本上考虑两种保险就够了：医疗险（百万医疗/防癌医疗）+意外险 学会7125原则，买保险再也不怕踩坑。 那么，运用7125原则买保险，省下来的钱要怎么花呢？ 可不是让大家吃吃喝喝花掉的，好不容易省下来的钱，要用到刀刃上！是时候为我们的养老生活做规划了。 二、养老规划怎么做？ 或许有人说，我现在交了社保，以后不愁没钱养老。 但其实养老规划在现在已经是年轻人的刚需。 我国的社保制度采取现收现支制度：年轻人交，老年人领。 也就是说，我们现在交的社保（养老保险），不是给我们自己未来用，而是发给已经退休的老人。 1949年新中国成立以来，先后经历了1950-1958年、1962-1975年和1981-1997年三次“婴儿潮”，这三个时期出生的人口在2010-2018年、2022-2035年和2041-2057年相继步入老年期。 2022年，第二次婴儿潮出生的人口将正式迈入老年期，这会给中国的人口老龄化带来第二次“冲击波”。 此外，人口老龄化与人口负增长一起出现，意味着：等着领养老金的人越来越多，而交养老保险的人越来越少。 根据求是网发布的文章《进一步织密社会保障安全网》， 2021年，我国企业退休人员月均养老金2987元，城乡居民月人均养老金179元。 而随着“僧多粥少”的状况越来越明显，等到了80、90后退休时，能领到多少退休金，真是“未知数”。 越高收入，以后的退休金落差会更加大！ 不想退休的时候过于被动？养老我们是该尽早规划了。 如何保证自己退休后有足够的“退休金”来保证我们的养老？ 保妹认为养老年金和增额终身寿险就不失为一个好的选择。 它们都是走“细水长流”的路线的潜力股，我们把资金放进这2类产品里，持有越久，效果越惊人！ 而且他们最大的优势能帮我们锁住长期的无风险收益！ 足够确定也足够安全，是真正属于能够“笑到最后”的实力选手！ 下面我以30岁男性为例，拿优秀的增额终身寿和养老年金给大家演示一下。 ①增额终身寿 假设你是一个职场打工人，在配置齐全保障类的产品之外，每年给自己强制储蓄2万，交20年用于养老。 保妹用目前保单利益优秀的增额终身寿做个演示： 从上图可见，在交费的第20年，现金价值已经超过总保费，退保已经可以拿回53.8万。 如果不拿出来，它会继续增值： 30年后，现价有72.2万； 50年后，现价有130.5万。 如果需要拿钱，可以操作退保或者部分退保来拿。 假设60岁每年拿4万用于养老，可以一直领取至85岁,一共领取101.05万。 所有的保单利益都是确定的，终身写进合同的利益。 当然，这个领取时间只是做演示，具体什么时候领、领多少，都可以根据自己的实际需求。 因为现价增长比较快，目前优秀的增额终身寿都可以用于多种用途，比如孩子教育金，婚嫁金，年轻人强制储蓄，养老等。 ②养老年金 咱们用领取金做的比较高的养老年金给大家做个计划，假设同样是30岁男性，每年储蓄2万*20年： 假设设置60岁开始领取： 和增额终身寿不一样，养老年金更侧重于专款专用。 因为领取金额都是固定的，无法自由选择。 而且现价增长慢，第18年现价才超过保费，不适合提早拿钱或者急用钱。 但它最大的优势在于活多久领多久的养老金，可以给我们提供“终身收入保障”，活多久都不用担心没钱花。 假设60岁开始领取，用优秀的养老年金做演算，每年可以领取4.58万，领终身。 假如活到100岁，总共可领取187.9万。 因此可以看出，用增额终身寿险来规划未来的生活，非常灵活，不但可以用作养老，还能满足其他需求。而养老年金一般则更倾向于专款专用。 大家可以根据自己的领取计划按需选择，或者拿不准的话，扫文末二维码，我们给你做梳理和建议。 三、总结 最后来个总结，市面上流行的标准普尔家庭资产配置、双十原则，运用10%-20%的家庭年收入买健康意外保障，其实并不符合我国国情。 购买保险，遵循7125原则，做好控制预算和险种搭配，未来即使收入略微波动，亦或是某方面的开销突然增加，保费依然hold得住。 省下来的钱，可以尽快给自己的未来做好规划！ 毕竟，种一棵树，最好的时间是10年前，其次是现在！ 当然养老规划是个非常个性化、具体化的，每个人情况不同，适合的产品和投入也不同，有需求的，找我们具体聊聊吧！
只要账户的钱没有领完，剩下的钱都可以原来规则继续复利增值！
