相信很多买到这款保险的消费者很多都是在银行办理业务时被银行理财经理所推荐的。可能也就短短十几分钟，半个小时就直接成交了，实际上很多消费者对于这个保险的保障并不清楚。今天就给大家详细解读下这个保险保什么，有什么作用，有没有必要去退。
万能账户
和谐康福护理保险是和谐健康保险公司推出的一个万能型保险。市面上，所谓万能型保险一般会有以下几点特点：
1.有万能字样；
2.保险期间：终身；缴费年限：终身、不限；
3.有最少缴费年限，一般10-15年；
4.万能险+附加保障性险种（长期险每年保费恒定，短期险不是保费恒定）；
简单来说，万能险会有一个万能账户，类似“余额宝”，投进去的钱在扣除部分手续费+风险保障费（主要是身故责任）后，变成现金价值，投资收益以现金价值的基数来计算，结算利率跟随投资环境变化，所以收益不恒定，但一般会有一个保底利率，一般是1.75%-2.5%。在讲解万能险产品时，业务员给客户造成的最大误解就是让客户误以为所交的保费都是收益计算基数。但实际上，刚开始实际进入到万能账户的“收益计算基数”可能不到所交保费的十分之一，大部分的保费都是去到了万能账户附加的人身险，例如重疾疾病保险，寿险。护理险等。
回到和谐健康保险5年期康福护理保险，它的保障条款可简单理解为：万能账户+护理险。
大家买这份保险可能首先是冲着万能账户去的，因为有利息嘛，就当存钱；护理险方面，生病了又可以赔钱。
上面是和谐健康保险5年期康福护理保险的万能账户收益约定，条款（1）、（2）条，像我上面所说的，你一开始所交的保费并不是收益计算基数，可能你交的保费是1万元，但是计算基数可能是1000元不到。具体是多少可以看你的合同现价价值表或者咨询你的理财经理。和谐健康保险5年期康福护理保险保底利率是2.5%，销售给你演示的5%、6%的收益只是过往的收益，未来能否达到，不确定。
保什么
保障部分，有三个：
（1）护理保险金。达到护理状态后的90天，保险公司给予万能账户价值+基本保额（合同约定，具体看保单或咨询相关业务，一般不高）；
合同约定的护理状态条件
（2）疾病身故保险金。被保人疾病身故，保险公司给予万能账户价值+基本保额。
（3）意外身故保险金。被保人意外身故，保险公司给予万能账户价值+基本保额。
上面就是关于和谐健康保险5年期康福护理保险的万能账户收益计算方式和保单内容的简单讲解。总的来说，如果是担心日后因脑中风等心脑血管疾病卧床，失去生活能力的群体，买上这一款保险是可以的。但是要想拿到这笔保险金不容易，因为保险公司对于状态以及时间都有严格定义。有保底收益2.5%,，相对于银行5年期存款会略低。
退保
可能了解完和谐健康保险5年期康福护理保险，部分群体出现了退保的念头，对于退保费用，我也给大家找了出来。
(1）犹豫期15天内，就是买了这款保险15天内退保损失不大；
(2）但是过了犹豫期，首年退保费用高达5%，往后退保，退保费用逐年降低。如果经济允许的话还是建议不要退保了，拿在手里就当一个“余额宝”类的理财产品吧。
