买保险，简单粗暴点说就是“花钱消灾”。
要是花钱了，也消不了灾，那你一定是不知道这8点保险知识。
快躺好，老司机要发车了。
拿捏好买保险的预算，保费占年收入的7%
先来说说钱的问题，我们买保险要花多少钱才合适呢。
买了保险之后，既能保障自己的生活质量不会大打折扣，又能有保险的保障。
保险，买够不买多。
7%代表什么呢？
小家庭，比如说一家三口，全家买保险的钱占家庭年总收入的7%。
打个比方，年收入10万的家庭，每年交的保费应该是7000左右。
7%,恰到好处。
第一份商业保险是百万医疗
在中国，看病就医有一个普遍的现象，小病看得起，大病却病不起。
但是，你害怕生大病，不意味着就不会来了。
相信大家在朋友圈、微博等渠道，都看到过为治疗疾病而筹钱的链接。各种信息都曝光了，钱也不一定能筹到。
医保，基本可以解决日常看小病的问题，但是治疗大病根本不够用，百万医疗险是首要选择。
报销额度高达数百万元，入手的价格很呆萌，只要几百就可以了。
世上很少十全十美的事物，百万医疗险也有一个缺点，那就是有1万免赔额，当自付部分超过1万的时候才能报销。
先保额，再保障时间
在预算有限的情况下，可以恰当的牺牲保障时长，满足额度要求。
很多人一味追求终身保障，常常忽视保额，这样做是不正确的。
比如：1600以内的预算，给0岁宝宝配备定期和终身的保险方案：
定期：50万定期重疾（保30年，20年交完，每年交580元）+百万医疗+小额医疗险
终身：某线下传统XX福重疾险，15万保额，20年交，每年交1935元。
关于小孩的保险配置方案，一个能配全且重疾保额高达50万元，一个只有重疾保障且保额仅15万元，每年要交的预算差不多要2000元。
哪个好，一目了然。
百万医疗险+重疾险，这样解决大病“最保险”
保险是保钱的，生大病没钱看病，用百万医疗险去解决；生大病耽误了工作，没有了收入，重疾险可以解决。
百万医疗险和重疾险的作用是不同的，它们两者搭档，才是解决大病问题的最佳方案。
先保障，后理财
意外、疾病风险随时都有可能发生，但是理财险，如教育金、养老年金险等，可以预估什么时候需要。
如果买了理财险，而抱着饶幸的心理认为自己不会发生意外或疾病，万一哪天真的不幸患上重疾，没钱治病怎么办。
退掉理财险，将损失一大笔钱，不退的话，又没钱治病。
因此，买保险的先后顺序一定要搞清楚。
先大人，后小孩
家长关爱孩子，恨不得把世界上最好的都给自家小孩。
给孩子买保险也是，孩子的保险都配齐了，甚至连教育金、养老年金险等险种都给孩子买了，大人却一份保障都没有。
试想，大人自己都没有保障，万一哪天出事了，谁来替你照顾孩子。
家长一定要配齐四大险种（百万医疗险、重疾险、定期寿险和意外险），尤其是家庭经济支柱缺一不可。
定寿别乱买，老人和小孩碰都不要碰
不同的险种，适合购买的人群也是不一样的。
定期寿险适合有经济责任的大人，尤其适合经济支柱。
讲白了，负责挣钱，定寿就一定不能少。
小孩最主要的任务就是学习和成长，老人最主要的任务就是享受养老生活，挣钱这一任务都与他们无关。
此外，保险法规定了10周岁以下身故，保险最多赔付20万；10岁至18周岁，最多赔50万。
老人买定寿，价格也比较高，划不来，很有可能出现保额和保费倒挂的现象。
你看，给小孩和老人买保险，买了也是白买，白白浪费钱。
健康告知做不好，保险公司的理赔款拿不到
健康告知一定要如实告知，不得有半点隐瞒。
要是你出险了，向保险公司申请理赔。保险公司就会根据你的具体情况进行核实，不管是过去的还是现在的，都会一一核对。
一旦发现你隐瞒自己的健康情况，很有可能会被拒赔。
现实生活中，大部分的拒赔案例，都是因为健康告知没有做到位。
没有如实告知，到时候出险了，不仅没拿到理赔款，还白白交保费了，有钱也不要这样花。
再次提醒，健康告知一定要做到如实告知。
