先帮大家科普一个常识：
保险一般有两个名字：产品名和条款名。
其中，产品名相同，不一定条款名也一样。
比如，好医保·长期医疗就是个例子，同叫好医保·长期医疗，但2018年和2023年时期的条款是不一样的。
其实在保险产品里，还有另一种类似的模式：产品定制IP系列。
比如我们熟悉的超级玛丽系列重疾险、大黄蜂系列少儿重疾险、金玉满堂系列、增多多系列、利多多系列等增额终寿。
从我们以往的分析来看，定制产品，往往竞争力也比较强。
不过，仍需注意：
同一系列产品，可能对接的保险公司也不一样。
比如今天要分析的这款增额终寿：增多多5号。
与之前的增多多3号所属的保险公司并不同。
那么，作为增多多系列的最新款，表现如何？
一起看一下：
增多多5号-产品责任
1、产品形态
增多多5号产品类型同为增额终身寿险，这类产品相对比较简单，我们关注重点关注两点即可：
a. 保障责任：保障的是身故/全残责任，根据赔付系数，在前期会有一定的杠杆作用。
b. 现金价值：除了保障，现金价值更应该重点关注，这关系着未来可以拿出多少钱。
2、支持减保，且写入条款：
—来源增多多5号条款责任
条款中写入减保，不过需要经保司审核同意。
每年减保的现金价值之和，不能超过已交保费的20%。
3、支持隔代投保：
可以隔代给孙子女投保，投保方式多样。
4、支持附加万能账户
目前暂时未获得相关产品信息，后期产品出来后，会帮大家第一时间分析。
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保险利益
1. IRR最高达到2.97%，现价＞保费所需时间短
众所周知，看财富类产品一定要看IRR，增多多5号作为系列产品的延续，IRR长期高达2.97%。
30周岁/男性/年交10万/5年交，利益演示如下：
如上图，各个年龄增多多5号IRR都处于较高水平，第7年现价＞已交保费；
第8年IRR已经达到2.6%，后期最高IRR可达2.96%，且不受到外界经济环境影响，终身稳定增长，安全有保障。
2. 前期现价利益更高
现价大于已交保费所用时间：
趸交/3年交/5年交：第7保单年度未现金价值>已交保费；
7年交/10年交：第8保单年度末现金价值>已交保费。
另外，男性31岁（含）以上，女性35岁（含）以上，如果选择7年交费，第7年现金价值就会大于所交保费。
前15年利益分析：
以30岁、男、10万5年交，五款热门产品分析如下
可以看出增多多5号前期现金价值增长快，不仅超过保费时间较短，而且在前15年中期的利益也很有优势。
3. 持有保单时间越长，现价增长更高
举例：30周岁/男性/7年交/年交3万
30岁的王先生给自己做规划，每年3万交费7年，累计总保费21万，现价随时间增长，时间越久现价越高。
在60周岁时现价已经是所交保费的2.17倍，70周岁现价已经是所交保费2.92倍，越到后面，现价增长也越高。
4. 健告仅1条，投保宽松人群广
增多多5号对普通人的健康问询只有1条，告知属于相当宽松的。要知道，很多增额寿险产品的健康告知跟重疾险、住院医疗险一样严格，投保起来也比较麻烦。
增多多5号健告宽松，身体有轻微异常的朋友也可以放心投保了。
总结
1、增多多5号的现价利益是非常优秀的，后期IRR能达到2.97%，基本接近3.0%了。
2、现价＞保费所需要时间很短，更加灵活；而且在中期利益也比较高，选择性更多。
3. 唯一的小缺点：减保限制比较高，每年减保取出不能超过保费的20%。
不过问题也不大，用拆单投保也容易解决。
有计划投保增额类的伙伴可重点考虑，这款产品不管从保单利益还是灵活性都属当下佼佼者。
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